周报｜金融科技周报（1.11-1.17）

新鲜事，简单报

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重要监管政策 · 行业大事件 ·  国际监管新闻

央行发布《关于中美第一阶段经贸协议金融服务章节的情况说明》

1月16日，央行发布《关于中美第一阶段经贸协议金融服务章节的情况说明》。中方承诺主要包括：一是放宽金融业准入限制，放宽外资在保险、证券、基金管理等的持股比例和业务范围限制等。二是在我已开放的领域，依法受理并审批美资机构的业务资质申请，包括基金托管、非金融企业债务融资工具A类主承销、信用评级、电子支付等。三是优化具体业务监管规则，在评估外国银行分支机构从事基金托管业务时将综合考虑母行资质，这方面已经在部分外资银行开展了试点。美方承诺主要包括：一是美国认识到目前有中信集团、中国再保险集团、中国国际金融股份有限公司等中国机构的申请尚未批准，确认将及时考虑此类申请；二是美国确认给予中国信用评级服务提供者、包括银联在内的中国电子支付服务提供者非歧视性待遇；三是美国将继续允许中国金融服务提供者在美收购不良资产的收购和处置。（中国人民银行）

商务部等八部门：将企业开展区块链等信息技术研发和应用纳入国家科技计划支持范围

1月14日，商务部等八部门发布关于推动服务外包加快转型升级的指导意见。意见指出，到2035年，我国服务外包从业人员年均产值达到世界领先水平。将企业开展云计算、基础软件、集成电路设计、区块链等信息技术研发和应用纳入国家科技计划(专项、基金等)支持范围。培育一批信息技术外包和制造业融合发展示范企业。（零壹财经）

公安部：推动对第三方支付账户各环节监管

1月16日，公安部召开新闻发布会，公安部治安管理局副局长张晓鹏会上称，资金链一直是打击整治跨境网络赌博活动的重中之重，公安部紧密结合专案侦办中暴露出的问题，推动主管部门加强对于银行卡、第三方支付账户的开户使用等事前、事中和事后各个环节的监管。（中新经纬）

上海推出《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》

1月15日，上海市地方金融监督管理局会同国家在沪金融管理部门共同召开新闻通气会，宣传介绍上海市《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》。方案指出，上海将积极推动大数据、人工智能、区块链、5G等新兴技术深入研发攻关，推动技术创新与金融创新的融合发展。深化芯片、算法、云计算等基础技术攻关，提升金融创新的基础技术支撑能力。上海将积极探索金融科技监管创新，支持人民银行在上海组织开展提高支付结算监管能力的试点。方案的“重点任务”中提到，积极支持人民银行数字货币研究所在沪设立金融科技公司。（新浪财经）

北京金融科技创新监管试点应用首次公示

1月14日，北京金融科技创新监管试点应用首次公示亮相，向社会公示6个创新应用，涉及国有商业银行、全国性股份制商业银行、大型城市商业银行、清算组织、支付机构、科技公司等多家机构，主要聚焦物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融领域的应用，涵盖数字金融等多个应用场景，旨在纾解小微企业融资难融资贵问题、提升金融便民服务水平、拓展金融服务渠道等。试点项目代表了目前我国金融科技发展的主流方向和先进成果，具有技术先进、场景普适、示范性强等特点。（财联社）

北京发布“科创金融十七条”

1月11日，北京市金融监管局、人行营业管理部、北京银保监局及北京证监局正式联合发布《关于加大金融支持科创企业健康发展的若干措施》（简称“科创金融十七条”）。“科创金融十七条”重点增加科创类企业信贷投放并设置“三个15%”的量化指标，即鼓励辖区内银行2020年科创类企业贷款同比增长不低于15%，有贷款余额的户数同比增长不低于15%，力争开拓科创类客户不低于贷款户数的15%。（零壹财经）

北京金融局局长：未来境内应该不会发放虚拟币交易所牌照

近期监管部门对于虚拟货币、虚拟货币交易所打击的高压态势，引发了外界热议。北京市地方金融监督管理局局长霍学文表示，虚拟币监管不存在是否更严格，只会更严格，北京金融局对于发币行为“零容忍”，发现一起、打击一起。虚拟货币不能够、也不得作为法定数字货币，我国只有人民银行才能推出法定数字货币。针对未来境内是否会发放虚拟币交易所牌照，霍学文回应称“应该不会”。 “我国不允许跨境虚拟币交易，任何机构不能把境外的虚拟货币卖到国内，任何机构不得提供虚拟货币与人民币的兑换。对于这类型行为，我们会密切监控、严厉打击，发现一起、清除一起。”（新京报）

百行征信App正式开始公测

1月11日，百行征信App正式开始公测，计划到2020年3月31日结束。公测结束后，将根据用户反馈对百行征信App进行全面评估和优化，并正式推出服务。作为全国目前唯一一家市场化的持牌个人征信机构，百行征信于2018年5月挂牌成立，并在人民银行指导下，由中国互金协会及8家市场机构（芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司）共同发起组建的一家市场化个人征信机构。百行征信主要是针对网络借贷等领域开展的个人征信活动，属于民间征信机构，是央行征信系统的重要补充。（新浪财经）

全国第一家P2P转为互联网小贷公司诞生

近日，杭州金投行金融资产服务有限公司完成名称变更，新名称为杭州金投行网络小额贷款有限公司（简称“金投行”）。同一天，该公司经营范围完成变更。这是迄今为止第一消费金融发现的疑似全国首家P2P平台工商主体直接变更名称为网络小贷的案例。据了解，金投行注册于2014年9月17日，注册资本10亿元，社保参保人数27人，法定代表人为杭州市金融投资集团有限公司（简称“杭州金投”）总经理郑齐定，直接出资人为出资60%的杭州市金融投资集团有限公司和出资40%的杭州信息产业投资有限公司。金投行官网披露的信息显示，该公司股权100%隶属于杭州市人民政府。（第一消费金融）

首家外资控股险企安联中国今日开业

1月16日，中国首家外资独资保险控股公司安联中国正式开业。专家表示，“目前中国保险投资政策已经较为宽松，产品监管也会加快市场化，加之科技全面赋能保险业，保险市场的固化和同质化情况在改善。取消外资公司限制，不仅外资保险公司会从中受益，也会加快我国保险市场险种和投资风格完善的进程。”（证券日报）

汇丰银行宣布与百行征信展开信用卡业务征信服务对接

1月15日，汇丰银行（中国）有限公司宣布，已与百行征信正式签署合作协议，基于数据查询业务进行信用卡业务征信服务对接，由此成为首家在产品应用、智能风控等方面与百行征信开展深入合作的外资银行。（新浪财经）

腾讯理财通上线6年 管理资产已接近万亿元

1月14日，腾讯理财通上线6周年。腾讯金融科技副总裁、财富管理负责人闫敏表示，截至目前，理财通管理资产已接近万亿元。根据腾讯控股此前发布的2019年第二季度财报，金融科技及企业服务在报告期内收入达229亿元，同比增长37%。截至2019年第二季末，腾讯的财富管理平台“理财通”的总客户资产达8000亿元。（同花顺财经）

众安银行向部分存款人提供6%优惠存款利率

此前计划在香港开设数字银行的八家公司之一的众安银行（ZA Bank）已经开始试运行。作为香港首家新型数字银行，众安银行向“精选”出的一组存款人提供6%的先期优惠存款利率。值得注意的是，这比汇丰和渣打银行等知名银行的利率高出3个百分点。（彭博社）

两家银行实现银联二维码与微信互联互通

近日，据新华社消息，从中国银行、交通银行获悉，两家银行已分别与中国银联、财付通合作，在试点地区开通手机银行扫描微信收款码的支付功能，成为与微信实现互认互扫的银行。（新华社）

光大银行获准筹建国内第25家消费金融公司

1月10日，银保监会官网发布关于筹建北京阳光消费金融股份有限公司的批复，同意光大银行在北京市筹建北京阳光消费金融股份有限公司，并自批复之日起6个月内完成筹建工作。这一消息意味着，第25家持牌消费金融公司将成立。（零壹财经）

俄罗斯新任总理为数字经济设定路线

2020年1月16日，Mikhail Mishustin被任命为俄罗斯新一届总理。他在随后发表的公开讲话中表示，俄罗斯必须进行一系列必要改革，采用现代信息技术，并制定国家数字经济计划。其实，目前俄罗斯不少大型企业已经开始尝试应用区块链等先进信息技术。2019年12月，俄罗斯国家电网运营商Rosetti开始测试用于零售电力部门支付的区块链解决方案，以使能源生产商、供应商和消费者之间的交易自动化且更加透明。而2019年11月，俄罗斯最大的银行Sberbank也率先推出了用于回购协议的区块链解决方案。该银行已获得该解决方案的专利，该解决方案使用智能合约技术自动实现各方之间的回购交易。不过，目前数字货币在俄罗斯并没有得到明确的法律支持。（未央网）

泰国央行行长：数字银行系统还未就位

近来年来，东南亚数字银行领域发展迅速，新加坡、马来西亚、菲律宾等国都已经颁布或宣布了数字银行发展与监管规划。近日，泰国银行行长Veerathai Santiprabhob在接受采访时表示，泰国数字银行体系发展还未成熟，无法像新加坡等先进经济体一样发展数字银行业务。Veerathai Santiprabhob指出，数字银行发展主要有三项要求，分别是处理来自非金融领域数据的能力、电子或在线认证系统以及相应的监管准则。目前，泰国央行正在积极与各大银行、金融机构合作，为后续数字银行发展奠定基础。 （未央网）

美国证券交易委员会：IEO可能违反证券法，投资者需提高警惕

1月14日，美国证券交易委员会（SEC）发布投资者警告（Initial Exchange Offerings (IEOs) – Investor Alert）。警告指出，2019年以来，IEO融资活动日渐增多，其中不少属于利用新技术和金融产品概念对投资者进行虚假高额回报承诺，缺乏相应的投资者保护，希望投资者警惕此类诈骗行为。此外SEC还特别强调，不存在所谓SEC批准的IEO活动一说。（未央网）

日本提议削减加密保证金交易杠杆至2倍以下

1月14日，日本金融厅在内阁府令（日本内阁府颁布的法律文件）中提议,将加密货币保证金交易的杠杆比率限制从4倍降低至2倍。目前，该提议已经开放公众意见反馈，截止日期为2月13日。如果提案通过，这将成为日本政府首次监管加密货币保证金交易的杠杆率。日本金融厅计划在4月《金融工具和交易法》修订版生效后，将该命令付诸实施。日经新闻社表示，日本金融厅此举旨在保护投资者免受“过度投机和波动导致的损失风险”。 去年，日本虚拟货币交易协会制定了4倍的杠杆率上限，导致该国的一些加密货币交易所（如Coincheck）降低杠杆比率。然而，一些经济专家建议，应将该比率进一步降低到2倍，以便与欧盟等其他国家的杠杆率相同。（未央网）

FCA成为英国加密货币相关反洗钱和反恐怖主义融资主管部门

2020年1月10日，英国金融行为管理局（Financial Conduct Authority，简称FCA）宣布，将根据修订后的《反洗钱、反恐怖主义融资和资金转移条例（2017）》（Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017，简称MLRs）对所有从事加密货资产经营活动的英国企业展开监管。FCA要求相关加密业务企业：识别并评估其业务所面临的洗钱和恐怖主义融资的风险；制定政策、系统和控制措施来减轻企业被用于洗钱或恐怖分子融资目的的风险；在适合其业务规模和性质的情况下，任命一名董事会成员或高级管理层成员负责遵守MLR；建立业务关系或偶尔进行交易时进行客户尽职调查；与可能带来较高洗钱/恐怖分子融资风险的客户打交道时，应进行更具侵入性的尽职调查，即增强的尽职调查。其中包括符合政治人物定义的客户；对所有客户进行持续监控，以确保交易与企业对客户的了解以及客户的业务和风险状况保持一致。（未央网）